Проблемы с погашением микрозайма и как этого избежать

  Микрозаймы являются самым простым и самым дорогим способом кредитования, представленным на финансовом рынке. Каким бы маленьким не был процент по займу, он все равно в несколько раз превышает среднюю банковскую ставку, поэтому проблемы с погашением микрозайма возникают довольно часто. Происходит это по разным причинам: заемщик может потерять работу или лишиться части своего дохода, зарплату могут задержать на несколько дней или недель, кроме этого могут возникнуть просто непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному возврату денежных средств.

Что будет если не возвращать микрозайм?

  Если ответить коротко – будет еще хуже. Особенностью микрофинансирования являются простые условия как получения денежных средств, так и их возврата. Всё сводится к двум определениям: получил – плати, не платишь – будешь должен еще больше и всё равно заплатишь. Жестко, но так оно и есть. В случае возникновения задолженности, микрофинансовая организация может:

  • Применить штрафные санкции и начислять дополнительные проценты, что не отменяет основных.
  • Продолжить начислять проценты по договору за каждый день просрочки.
  • Продать долг клиента коллекторскому агентству.
  • Обратиться в суд для взыскания задолженности с клиента.
  • Испортить кредитную историю клиента.

  Если просрочка серьезная и клиент не идет на контакт, то сведения по микрозайму будут обязательно переданы в БКИ, что окончательно поставит крест на кредитной истории клиента, перекрыв ему доступ к любому виду кредитования. В этом случае ни один кредитор больше не будет рассматривать такого клиента как потенциального заемщика. Но в данной ситуации это не является самым страшным последствием невозврата денежных средств.

  Проблемы с погашением микрозайма не только возникают, они еще и накапливаются как снежный ком. Сумма долга будет расти с каждым днем до того момента, когда долг не будет продан или не начнется судебное разбирательство, что происходит довольно редко. Конечно суд займет сторону МФО, но рассчитывать платежи будет исходя не из требований кредитора, а финансовых возможностей заемщика, что вполне может растянуть полное погашение на несколько лет. Именно поэтому намного выгоднее продать долг клиента коллекторам, потеряв немного средств, но получив остальные сразу.

Что делать если возникла задолженность по микрозайму?

  Главное не стоит прятаться от кредитора – ни к чему хорошему это не приведет. Как только возникает проблемная ситуация необходимо сообщить о ней кредитору. Крупные компании в таких ситуациях всегда идут на контакт, стараясь не загонять клиента в тупиковую ситуацию. Что стоит сделать клиенту в первую очередь:

  • Любым способом связаться с кредитором и описать сложившуюся ситуацию.
  • Доказать документально что ситуация является фактической, а не придуманной.

  Вопреки сложившемуся мнению, кредитору проще заморозить ситуацию на некоторое оговоренное время, чем продолжать «давить» клиента всеми доступными способами, загоняя его в еще большие долги. Крупные компании могут себе позволить такие потери для сохранения и поддержания своего имиджа.

  Если клиент допускает серьезную просрочку, начинает прятаться, менять телефоны и полностью избегает всяческого контакта с кредитором – любая компания начнет нервничать и применять санкции. Также происходит и между людьми, вы не испытываете беспокойства, когда знакомый объясняет ситуацию и просят подождать с возвратом небольшой суммы одну — две недельки. Также и с микрофинансовыми компаниями, поверьте ваш долг – это незначительная сумма для кредитора, не влияющая на продолжение его финансовой деятельности.

Как реструктурировать задолженность по микрозайму

  Реструктуризация долга может включать в себя два пункта: уменьшение общих долговых обязательств и увеличение срока на их выполнения. Банки в различных ситуациях используют оба этих способа, микрофинансовые организации часто ограничиваются только реструктуризацией сроков. Тем не менее даже эта небольшая уступка со стороны МФО может существенно снизить кредитную нагрузку просто растянув её во времени.

  Клиенту потребуется выплатить туже самую сумму, но за более долгий срок. Микрофинансовая организация даже может заморозить долг и перестать начислять проценты, но особо рассчитывать на это не стоит. Такие уступки не могут быть бесконечны и клиенту стоит поторопиться с исполнением своих финансовых обязательств. Как правило предоставляемая отсрочка не превышает кредитный срок, указанный в договоре займа. Для дополнительного снижения финансовой нагрузки. Микрофинансовые компании могут изменить порядок возврата займа и даже снизить процентную ставку по договору.

  К сожалению далеко не все компании идут на уступки своим клиента. Такая политика присуща большим компаниям, лидерам современного микрофинансового рынка, поэтому перед заключением договора максимально изучите всю информацию, которую сможете найти в интернете.

Как отсрочить выплату основной части долга в МФО?

  В случае непредвиденных обстоятельств вполне возможно отсрочить выплату основной части долга, заплатив лишь проценты за прошедший срок. Таким образом можно данной услугой можно воспользоваться неограниченное количество раз без каких-либо ограничений. Всё что потребуется – оплатить прошедшие дни и обратиться в компанию для продления микрокредита. Конечно проблему это не решит, но предоставит возможность отсрочить решение данной ситуации. Как правило продление осуществляется на тот же срок, который указа в договоре займа. В отличии от реструктуризации, отсрочка не потребует каких-либо доказательств, клиенту достаточно просто обратиться в МФО для получения услуги и начать ей пользоваться.

Как доказать свою финансовую несостоятельность?

  Для реструктуризации долга клиенту придется документально подтвердить свои тяжелые финансовые обстоятельства. Сделать это довольно просто – достаточно описать обстоятельства и предоставить подтверждающие документы, которыми могут являться:

  • Справка 2НДФЛ, подтверждающая снижение основного дохода.
  • Копию трудовой книжки с записью об увольнении или сокращении.
  • Приказ директора, подтверждающий увольнение или изменение дохода.
  • Другие документы, подтверждающие иные обстоятельства.

  К другим обстоятельствам можно отнести временную или полную потерю трудоспособности или потерю возможности заработка. Примером такой ситуации может служить случившаяся авария с рабочим автомобилем (рабочей лошадкой), после которой клиент лишился заработка на время его ремонта. Существует множество других ситуаций, нарушивших финансовый покой заемщика, главное суметь доказать это документально. Если вы не можете это сделать – лучше не упоминайте сложившиеся обстоятельства, они могут быть расценены как попытка мошеннических действий.

Похожие статьи: