Рефинансирование микрозаймов

  Банковские кредиты и займы, полученные в микрофинансовых организациях подлежат возврату в установленные договором сроки. Хорошо если это так и происходит, но иногда жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы в виде некоторых финансовых трудностей, способных внести некоторые коррективы в наши планы.

  Избежать возможных неприятностей и сохранить свою кредитную историю можно воспользовавшись услугой под названием рефинансирование микрозаймов и кредитов, предоставляемой своим клиента множество компаний, работающих в сфере финансов.

Что представляет собой рефинансирование

  Рефинансирование (реструктуризация) долга – возможность дополнительного кредитования для погашения основного долга под более низкий процент. Используется клиентами при невозможности исполнять договорные обязательства на текущих условиях.

  Оформляя кредит или микрозайм, клиент определяет для себя возможные платежи исходя из уровня дохода. Допустим он планирует отдавать банку 50% своего ежемесячного дохода в счет погашения долга. Данный процент не является оптимальным, но вполне комфортен при кредитовании до одного года. За период кредитования может случиться множество неприятностей, способных неблагоприятным образом отразиться на финансовом состоянии клиента. Его могут уволить, сократить, понизить зарплату – всё это не позволит клиенту в полной мере исполнять свои кредитные обязательства.

  Помочь клиенту может услуга рефинансирования микрозаймов и кредитов, которую можно получить в организации выдавшей кредитные средства или попробовать подобрать компанию на стороне. Если ваш кредитор оказывает такие услуги, то можно попросить его пересмотреть условия договора, снизить процентную ставку или изменить график платежей. При таком обращении клиента могут просто освободить от совершения платежей до решения проблемы трудоустройства, то есть предоставить кредитные каникулы.

  В случае с микрофинансовой организацией, банк может просто погасить долг клиента и оформить на эту сумму кредитный договор под более низкий процент и продолжительный срок. По сути клиент не видит деньги, всё происходит безналичным расчетом путем перевода средств между организациями.

  В отдельных случаях применяется процедура рефинансирования кредитов по средствам микрозаймов. В этом случае клиент имеет цель сохранить положительную кредитную историю и хорошие отношения с банком путем совершения платежа на средства, взятые в микрофинансовой организации. Естественно происходит некоторое удорожание взятого кредита, но это плата за положительную кредитную историю, да и переплата врятли превысит несколько тысяч рублей.

Насколько актуально рефинансирование в наше время.

  В настоящее время рынок кредитования представляет собой интересное явление. Во время кризиса многие люди вынуждены брать новые кредиты чтобы погасить старые. Так сказать, круговорот кредитов в природе… Рефинансирование микрозаймов тоже не отстает в процентном соотношении от своего старшего брата.

  Рефинансирование может помочь, казалось бы, в безвыходной ситуации, когда нет никакой надежды на успешное выполнение долговых обязательств. Не стоит пользоваться им без крайней необходимости, если есть возможность напрячься и вернуть всё самостоятельно – сделайте это.

  Кроме рефинансирования долга существует еще и реструктуризация, которая происходит в том же учреждения где и был получен кредит. Процедура происходит по средствам изменения кредитного договора по средствам дополнительно заключенных соглашений.

  Услуги рефинансирования помогают решить проблему возврата кредита путем переплаты по процентным ставкам. Потеря некоторых денежных средств и определенного времени неизбежны, однако данная процедура позволит избежать ряда проблем, возникающих при просрочках, в том числе штрафных санкций. По сути клиент растягивает срок кредита, в связи с чем растет переплата, но это неизбежно при желании сохранить свое лицо как надежного клиента.

Порядок предоставления услуги.

  Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования микрозаймов, клиенту необходимо выполнить ряд действий:

  • Внимательно просмотреть все доступные предложения, сравнить их и выбрать наиболее подходящее.
  • После этого следует подать заявку в одну или несколько выбранных компаний и ждать её одобрения.
  • Внимательно прочитать предложенный кредитный договор, внимательно изучив все условия, после чего подписать его и получить деньги.

  Условия рефинансирования позволяют клиенту получить время для решения финансовых проблем, но обратной стороной будет являть переплата за пользование средствами. В этой ситуации важно найти наиболее взвешенное и разумное решение, не впадая в крайности.

  Выбирая услуги банковских или микрофинансовых организаций, клиент должен быть готов к серьезному повышению ставок кредитования. В случае с банками это 30% — 40%, микрофинансовые организации предлагают ставки от 0.5% в день.

Какие документы необходимы для процедуры

  В отличие от банков, микрофинансовые организации требуют у своих клиентов минимальный пакет документов. В большинстве случаев это паспорт и второй документ из списка: ИНН, СНИЛС, военный билет, водительское или пенсионное удостоверение. Документы с места работы, справки о заработной плате и прочие бумаги не понадобятся, также нет необходимости в поиске поручителей. Хотя эти справки никто не будет требовать, их предоставление по инициативе клиента существенно поднимет шансы на одобрение заявки.

  Вся процедура оформления и получения денежных средств может быть закончена в течение одного часа, при достаточной оперативности со стороны клиента. Подписание договора происходит через интернет электронной подписью по средствам мобильного телефона и СМС.

  Микрофинансовые организации работают в круглосуточном режиме и оказывают услуги на территории всей России, без каких-либо региональных ограничений.

Требования к потенциальным клиентам.

  Микрофинансовые организации устанавливают для своих клиентов общепринятые требования, соответствие которым является обязательным условиям при оформлении микрозайма. К таким требованиям можно отнести следующее:

  • Соответствие клиента установленному возрасту. Минимальные требования компании устанавливаются на уровне 18 – 23 лет, максимальная планка может достигать 75 лет.
  • Обязательно наличие постоянной регистрации по месту жительства в любом регионе страны. Если адрес прописки и проживания не совпадает, необходимо указать их оба.
  • Паспорт гражданина РФ обязательное условие при получении микрозайма. Следует обратить внимание на срок его действия. Просроченный паспорт является не действительным.
  • Мобильный телефон и номер, зарегистрированный именно на клиента также является неотъемлемым условием.

  При обращении за суммой более 30000 рублей, компания в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика и может попросить предоставить справки о зарплате. В этом случае получить деньги имея за спиной множество просрочек – не получится.

  Также 100%-я вероятность отказа ожидает заемщиков уже имеющих долговые обязательства, платежи по которым превышаю 40% ежемесячного дохода. Кредитор прекрасно понимает, что заёмщик не сможет справиться с такой огромной долговой нагрузкой, поэтому наиболее вероятен отказ по заявке.

  Рефинансирование микрокредитов позволяет заемщикам, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Для этого придется приложить ряд усилий и пожертвовать определенными денежными средствами, но кредитная история и нервы заемщика останутся в неприкосновенности.

Похожие статьи: