12

Первые финансовые организации стали появляться на рынке кредитования в далеком 2010 году. Они смогли занять свободную нишу небольших кредитов, в которой, на тот момент, практически отсутствовала конкуренция. Банки продолжали выдавать крупные денежные кредиты на покупку квартиры или автомобиля, а финансовые организации предоставляли быстрые займы на карту Сбербанка без отказа для совершения небольших покупок, чем существенно упростили жизнь многим людям. Возможность быстрого кредитования позволила оперативно решать множество мелких финансовых проблем за считанные минуты и возвращать денежные средства с первой зарплаты.

Возникший паритет на кредитном рынке между банками и финансовыми компаниями просуществовал вплоть до конца 2014 года, когда внезапно грянул кризис. В первую очередь он затронул самые незащищенные слои населения, чем снизил их покупательскую способность. О дорогих покупках и кредитах пришлось забыть, так как сокращения на работе стали вполне обычным явлением. Малый и средний бизнес заморозил планы по развитию и, следовательно, перестал кредитоваться в банках, для которых бизнес кредиты являлись основной статьей дохода.

Банкам, в срочном порядке пришлось разрабатывать виды потребительского займа, которые будут выдаваться по упрощенной схеме и смогут потеснить продукты финансовых организаций, занимающих на тот момент серьезную долю рынка. Но все оказалось не так просто.

Особенности получения небольшого займа в банке

Небольшой процент, по сравнению с МФК несомненно привлек внимание множества потенциальных заемщиков. Под лозунгом «Зачем платить больше» клиенты ринулись в офисы банков и стали писать заявления на небольшие кредиты, но все оказалось немного сложнее. Банки не спешили раздавать деньги всем подряд после заполнения анкеты. Новые продукты отличались от больших кредитов только отсутствие требований по наличию поручителей. Никто не спешил раздавать большие займы онлайн без отказа всем желающим без разбора. Все клиенты в обязательном порядке проходили проверку кредитной истории, собирали справки с работы и подтверждали уровень заработной платы. Естественно ни о какой скорости рассмотрения не могло идти речи, кредит можно было получить через 1 – 2 дня.

Доверие к банкам при микрокредитовании

Высокое доверие населения к банковскому сектору позволило банкам оттянуть из финансовых организаций часть клиентов, причем самую лучшую. Если клиент имеет хорошую кредитную историю и постоянный официальный доход, то ему намного выгоднее кредитоваться в банке, чем в МФК. Пусть этот процесс займет намного больше времени, но существенно сократит финансовые потери.

Стоит отметить что крупные банки не ввязывались в эту гонку, так как их доходы сохранились на должном уровне и позволили пережить кризисные потрясения без особых потерь. Таким банкам как ВТБ или Сбербанк нет смысла выдавать 10000 рублей сроком до одного месяца. Даже при ставке 50% в год, банк за месяц сможет заработать не более 500 рублей. Сколько нужно таких кредитов чтобы просто окупить зарплату менеджера, при условии, что придется проводить проверку клиента, подписывать кипу бумаг и тратить время на личное общение.

Как испортить кредитную историю получив микрокредит в банке

Пройдя все подготовительные этапы, собрав все справки и документы клиент обращается в банк за получением небольшого кредита и даже проходит проверку. Деньги получены, покупки сделаны и приходит час «Х», когда займ приходится возвращать. Но и тут наш клиент не подвел и заплатил всё сполна и в срок. Наученный горьким опытом он запросим в банке справку о закрытии счета и сведения о полном погашении кредита. Всё вроде бы хорошо, но проходит время, и наш знакомый решает оформить ипотеку или автокредит. Приходит в банк и с ужасом узнает, что он уже несколько лет является злостным неплательщиком с загубленной кредитной историей. Запрашивает сведения о долге, он видит, что не доплатил процентов на 6 рублей 70 копеек и теперь дорога в банк ему закрыта навсегда.

Множество таких ситуаций можно легко найти на просторах интернета. Жизнь конечно на этом не заканчивается, но бывшего клиента банка ждут долгие судебные разбирательства, оплата юриста, адвоката и других судебных издержек. Конечно всё это он потом вернет и очистит свою кредитную историю, но этот процесс займет не мало времени и отнимет много сил.