14

Большой ошибкой будет сравнивать два данных продукта, которые имеют различные назначения, целевую аудиторию и преследуемые цели. Всё чем похожи займ и кредит можно уместить в одном предложении. Это заемные средства, которые придется в любом случае возвращать. В остальном данные продукты не имеют ничего общего, тем не менее кредит и микрозаймы постоянно сравнивают между собой и пытаются понять, что лучше.

Высокая конкуренция между банками и микрофинансовыми организациями это миф. Разные продукты не могут конкурировать между собой, так как практически не имеют ничего общего. Как в магазине нет конкуренции между помидорами и огурцами, так и в финансовом секторе нет её между займами и кредитами. Каждый выбирает то, что ему ближе по вкусу, а кто-то пользуется и тем и другим в зависимости от обстоятельств.

Оформляя микрозаймы на карту за 5 минут в микрофинансовой организации, клиент экономит время и нервы, при этом переплачивая за пользование денежными средствами. Обращаясь в банк, клиент пытается сократить свои финансовые потери, при этом осознавая, что процедура может затянуться и придется предоставлять множество подтверждающих документов и искать поручителей. Он располагает этим временем и готов на неудобства, понимая, что в случае неудачи сможет обратиться в МФК для получения быстрого займа.

Современные реалии диктуют свои условия, важнейшим из которых становится выгода. Никто из патриотических чувств не поедет строить мост или железную дорогу, если не предложат достойную оплату труда. Только выгода может быть разной. При одних обстоятельствах деньги дороже времени, при других время дороже денег. Отличным примером может служить распродажа. Покупатель увидел вещь (куртка, пальто, кофта) со скидкой 50%. Раньше она стоила 20000, а теперь 10000 – выгода на лицо. До зарплаты 5 дней, а распродажа заканчивается завтра, и далеко не факт что замечательную вещь никто не купит. В итоге наш нерой обращается в МФК и берет моментальный займ на карту онлайн на 10000 рублей под 2% в день (взят максимальный процент, можно найти намного меньше), и покупает то, что ему необходимо. Теперь считаем. За 5 дней пользования займом клиент заплатит 1000 рублей, что конечно дорого, но при этом сэкономит 9000 рублей благодаря скидке. Положительные эмоции намного перевесят отрицательные. Почему наш герой поступил именно так? Просто ему было это выгодно.

Выгоду от микрокредитования можно ощутить только при пользовании небольшими суммами. Если рассматривать автокредит или ипотеку, то кредитование в МФК даже под минимальные 0.5%, будет крайне невыгодно. Именно поэтому финансовые компании не выдают такие суммы и ограничивают лимит клиента 30000-ю тысячами рублей. Единственное что может сделать МФК для клиентов, желающих получить автокредит или ипотеку – исправим кредитную историю за деньги, и то если это необходимо.

Хорошо, когда есть выбор: банк или МФО, но есть категории лиц, у которых не остается выбора. К ним относятся люди младше 21 года и старше 60 лет, а также клиенты с испорченной кредитной историей или не имеющие постоянного дохода. Им не приходится выбирать, так как двери банков для низ закрыты. В таких случаях выгода несколько меняет свой формат, так как даже среди множества финансовых компаний можно найти подходящие условия кредитования.