11

Процедура погашения кредита представляет собой внесение платежей согласно установленного договором графика. Именно так её представляют большинство клиентов банков и микрофинансовых организаций. Однако видение данной процедуры кредитором несколько отличается от представлений клиента. Если рассматривать банковскую систему, то как правило она включает в себя движение средств по нескольким различным счетам, которые открываются на имя клиента в момент заключения договора. Ссудный счет отражает общую задолженность клиента на момент внесения платежа, процентный счет, счет просроченных процентов, комиссионный счет. Все они создаются исключительно для внутренних банковских отчетов, и клиент может о них даже не знать, однако движение денежных средств по ним происходит, что и может привести к технической задолженности.

Поступивший от клиента платеж распределяется по данным счетам с учетом алгоритма, часть средств идет на уплату долга, часть уплату процентов или оплату комиссии. Движение средств может осуществлять программа или менеджер, в любом случае может произойти ошибка и деньги могут быть распределены неправильно или оставлены без движения вовсе. Хотя ошибка допущена в банке, отвечать за нее придется клиенту, если он не внимательный и не докажет обратного. С микрофинансовыми организациями все несколько проще, но техническая задолженность тоже имеет место быть. Каждый клиент может легко получить срочный займ онлайн и также легко его возвратить те боясь любых технических ошибок.

Казалось бы, если платеж совершен вовремя, клиент выполнил свое обязательство и никаких претензий от банка быть не может, но в большинстве случаев все происходит совершенно иначе. Потраченное время на движение денежных средств банк относит на счет клиента. Конечно же эти проблемы являются техническими просрочками банков, но часто ложатся на плечи клиентов, которым приходится доказывать свою правоту, часто требуется судебное решение по вопросу.

Халатность банков может легко испортить кредитную историю заемщика, который узнает об этом только при новом обращении. Стать злостным неплательщиком очень легко, причем клиенту даже ничего не потребуется делать. Клиент полностью выплачивает кредит и получает справку о закрытии задолженности. На следующий день банк начинает распределять деньги по счетам клиента и на одном образуется небольшая задолженность по штрафным санкциям. Обычно это всего несколько рублей, но доже они способны испортить кредитную историю. Обращение в банк не исправит данную ситуацию, придется обращаться в суд для внесения правок в КИ.

Для того чтобы не попасть в такую ситуацию следует контролировать банк в разрезе получения денежных средств. Самым простым средством является подключение интернет банка и установка соответствующего предложения. Если такой возможности нет, можно звонить на контактные телефоны банка и уточнять данную информацию. После полного погашения обязательно брать справку о закрытии счета и погашении всех задолженностей, которая очень пригодится в случае возникновения спорной ситуации. В течение месяца после закрытия счета запросить сведения в БКИ, раз в год это можно сделать совершенно бесплатно. Простой запрос может отразить все ошибки банка и своевременно их устранить. Моментальный займ на карту не имеет такое множество подводных камней, кроме того его условия просты и понятны.